Que faire de ses économies ?
Description :
🎙️Jeune actif, Thomas perçoit ses premiers revenus qui lui permettent de profiter tout en mettant de côté environ 500€/mois. En revanche, n’ayant pas eu de formation financière, il ne sait pas quoi faire de ses économies, hormis alimenter son LVA qui s’élève désormais à 10 000€.🎙️
Analyse :
🔎Lors de notre entretien, Thomas nous a précisé qu’il souhaiterait investir 8 000€ et mettre en place une épargne régulière de 350€/mois. Par ailleurs, son profil financier nous indique qu’il est un investisseur « équilibré », ce qu’il nous confirme en ajoutant qu’il aimerait tout de même avoir une partie de son investissement sur des fonds dynamiques. 🔍
Possibilités :
💡Comme il s’agit du premier investissement de Thomas, nous lui suggérons d’ouvrir un contrat d’assurance vie, considéré comme le « couteau suisse » des investissements. Par ailleurs, la souplesse du placement, nous permet de lui proposer une allocation équilibrée. Également, afin de respecter son cahier des charges, nous lui suggérons de placer 35% de ses versements mensuels sur des fonds dynamiques.💡
Résultat :
🎯Le contrat d’assurance vie permet de répondre à un grand nombre d’objectifs patrimoniaux dont fiscaux. En effet, à partir de 8 ans d’ancienneté, la fiscalité est allégée. Ainsi, il peut être intéressant de prendre date le plus rapidement possible ! Également, le fait d’alimenter progressivement les fonds dynamiques par les versements mensuels devrait être plus profitable à terme car les fonds étant plus volatiles, il est plus judicieux d’y rentrer à différentes dates car on ne sait jamais si on investit au pire ou au meilleur moment. Cela permet ainsi de diluer le risque et d’augmenter la probabilité de rendement ! 🚀
À noter : cette étude de cas est un exemple de placement. Avant d’être mis en place, une étude approfondie de votre situation doit être réalisée afin de déterminer si les risques et caractéristiques de l’investissement sont en adéquation avec votre profil investisseur, votre situation financière, votre capacité à subir des pertes, votre horizon de temps, vos objectifs de placement et votre sensibilité extra-financière.