Comment préparer sa transmission sans frais et dégager des revenus complémentaires ?
Description :
🎙️À 64 ans, Corinne est une jeune retraitée. Suite au décès de son mari, elle souhaite préparer sa transmission afin de protéger et favoriser ses 2 enfants !
Aujourd’hui, Corinne détient sa résidence principale et différents comptes (LVA, LDD, compte courant, compte à terme) d’un montant de 250 000€. 🎙️
Analyse :
🔎Lors de notre entretien, Corinne nous précise que ses 2 enfants démarrent dans la vie active et n’ont pas encore fondé leur foyer. Elle nous précise également qu’elle ne souhaite pas prendre de risque dans son investissement. Par ailleurs, nous identifions que Corinne a une pension de retraite insuffisante car elle est obligée de piocher environ 200€ par mois dans ses économies .🔍
Possibilités :
💡Nous préconisons à Corinne d’ouvrir un contrat d’assurance vie à hauteur de 220 000€ en indiquant comme bénéficiaires ses enfants à parts égales et nous lui conseillons de conserver 30 000€ comme matelas de sécurité. Afin de respecter son profil prudent et ses objectifs, nous lui recommandons d’investir sur du fonds euros, ce qui lui permettra de garantir son capital.💡
Résultat :
🎯Corinne protège ainsi ses enfants car en cas de décès, ils percevront chacun la moitié du capital et intérêts et seront exonérés de frais de succession jusqu’à 152 500€ (par bénéficiaire). Par ailleurs, avec un rendement moyen délivré sur le fonds euros à 2,5% en 2024, ses intérêts seront d’environ 460€. Elle pourra ainsi les récupérer pour avoir un complément de revenus sans avoir à utiliser son capital ! 🚀
À noter : cette étude de cas est un exemple de placement. Avant d’être mis en place, une étude approfondie de votre situation doit être réalisée afin de déterminer si les risques et caractéristiques de l’investissement sont en adéquation avec votre profil investisseur, votre situation financière, votre capacité à subir des pertes, votre horizon de temps, vos objectifs de placement et votre sensibilité extra-financière.